灵宝版黄金大劫案始末!用假黄金骗贷190亿红通主犯仍在逃海外

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  宁浩导演的《黄金大劫案》,里面的黄金场面是否很刺激。那是8吨黄金,我们接下来讲的是80吨黄金劫案,如果按一根标准金条是116克来算的线亿人民币)。是不是两眼放光,是不是纳闷什么大盗能有如此本事?

  中国特大型黄金矿床之中,山东半岛居首位,而绵延于灵宝市和陕西省渭南市潼关县南部的小秦岭金矿区排名第二。

  灵宝、潼关两地相邻,依托于小秦岭金矿,均位列中国黄金十大产金县(市)。此番爆出的假黄金骗贷案,主要涉案地区正是灵宝和潼关。

  据《财经》杂志报道,2016年5月,陕西潼关县联社发生一起2000万元案件。

  有个人叫做张青民,他将一笔约2000万元的黄金给了潼关信合(陕西潼关县农村信用合作联社)做。也就是他把一批黄金放在银行跟银行借了钱,后来逾期了,潼关信合就找他,张青民借打电话机会逃脱,从此杳无音信。

  无奈,潼关信合决定处置质押黄金,在处置过程中发现黄金掺假,遂将此事层层上报。

  随后潼关县公安局正式立案,再加上陕西省金融机构自身盘查,这下更不得了!潼关信合发现更多的质押用假黄金,涉案金额超过110亿元。这些掺假黄金外观上和真黄金无二,很难鉴别,制假手法十分专业。

  同样中招的还有另外一家,叫西安市长安信合(西安市长安区农村信用合作联社)。张青民借用了大概70多个人的身份证,用假黄金骗贷超过14亿元。

  而这些假黄金中,钨的含量占62%左右,黄金约占38%。金砖外表是标准金,里面则裹包着钨块,能骗过普通检验测试仪器,如不用打钻和熔炼的检测的新方法,很难发现。

  工商登记信息数据显示,博源矿业成立于2007年4月19日,注册资本9000万元,股东为张淑民、王学文、徐建波、夏进友、赵发平和张福运,张淑民为董事长。

  2014年9月,博源矿业股权出现重大变化,张淑民、张福运、夏进友和赵发平全部退出。新股东姚伟怀随后也退出,法定代表人也在2016年1月由徐建波变更为王学文。博源矿业股东仅剩王学文和徐建波,董事长依然显示为张淑民。

  博源矿业股权变更后不久,原股东夏进友便神秘失联。“灵宝当地人的说法是,张淑民去了美国,而失联的夏进友在英国。”

  此外,对于博源矿业的金交所供货资质,金交所在2月21日针对此前媒体的报道发布声明称,经核实,上海黄金交易所目前可提供标准金锭、金条、银锭企业均经过严格认证,认证企业名录中并无博源矿业公司。

  (目前,金交所可提供标准金条企业共有24家,河南地区有3家;可提供标准金锭的国内企业共有34家,河南地区有5家。)

  其实早在2005年,张淑民和王学文经长时间摸索,研究出了黄金掺假配方:将钨块放置黄金中间,就能骗过普通的仪器检测,加之博源矿业是炼金企业,透支信誉获取银行信任,以此套取大量现金用于投资。

  在灵宝市,用实物黄金抵押贷款的资本运作模式并不少见。假如每克黄金250元,250万元即可购买1万克黄金,将1万克抵押给银行,以质押率下浮20%计算,可获得200万元的贷款。再用200万元可收购8000克黄金,再将8000克黄金抵押给银行,又可获得160万元贷款。以此循环,250万元可撬动价值约1200多万元的黄金,形成近五倍的杠杆,这就是灵宝传统的“炒金模式”。

  黄金市场行情报价一路攀升,质押在银行的黄金随之增值,不但可以抵消利息,还能带来丰厚利润。利益驱动之下,博源矿业的一些股东扩大造假规模,从银行套取巨额资金。

  在灵宝当地及潼关,个人黄金是普遍情况,但一般都是用真的黄金去。比如说我手头有黄金,现在着急用钱,我就把黄金押到银行,银行放贷给我,将来等我资金够的时候,我再把黄金赎出来。

  《陕西日报》曾报道,中国工商银行潼关县支行(下称“潼关工行”)在陕西省首推个人黄金,始于2003年。当时,潼关工行经过对潼关黄金交易情况的调查分析,向总行申请开办个人黄金业务。潼关工行此举还引发了当地及灵宝金融机构的纷纷效仿。

  即使在2006年,工行贷款系统升级后,由于贷款目录中没有此项业务,潼关工行暂停了黄金,工行渭南分行党委还根据潼关经济发展的真实的情况,报总行批准,使得潼关工行重新开展了这项业务。

  农业银行三门峡分行(下称“三门峡农行”)也在2012年,针对三门峡市(灵宝属三门峡市管辖)辖内黄金资源丰富、黄金需求旺盛的现实,经过上级行的授权批准,迅速开办个人黄金业务。

  一名业内的人表示,“黄金这项业务本身没什么问题,黄金和其他大宗商品不一样,本身金融属性特别强,很少有人会把黄金作为生产性的库存。”该的人表示,“这次事件的爆发不是因为价格波动而产生,而是因为质押物本身出问题,这背后凸显的是银行业务操作层面的问题。”

  博源矿业百亿假黄金骗贷事件的另一个关键词是跨省。潼关信合、长安信合涉案金额分别为超过110亿元、约28亿元。

  对于黄金检测,有一种土办法,也就是吊水法。河南地区的银行,现在已经不允许用这种土办法,要打钻检测,所以在河南抵押难度越来越大。

  所谓的吊水法,也称吊水密度法,是一种经济有效的检验黄金的方法。但其弊端在于,如内部掺杂了密度和黄金非常接近的钨或铱等物质,传统的吊水密度法检验就检测不出来。唯一的方法就是将金条打钻破坏或完全融化。

  而博源矿业骗贷所用的假黄金正是掺钨黄金。钨的密度为19.25克/立方厘米,黄金密度19.3克/立方厘米,两者仅相差0.05克/立方厘米,非常接近。另外,黄金熔点在1064℃,钨的熔点则高达3410℃,博源矿业若想赎回质押的假黄金,也易于两者分离,回收黄金。

  据《财经》报道,2003年6月,陕西省联社成立初期,在建章立制、治标治乱方面取得很明显的成效。但它的行政化管理模式,有可能会出现高层抱团现象。陕西省联社多位高管系渭南籍,另有高管曾长期在渭南市金融机构任职。长安信合理事长也曾在渭南任职,而潼关信合原理事长离任之后,又被返聘至长安信合。此外,陕西省联社、地市级省联社派出机构、县联社的三级行政管理模式也拉长了管理链条。

  另外,博源矿业也曾事先为其假黄金质押骗贷建立人脉。《财经》报道指出,潼关信合原主任在嫌疑犯之一、徐建波的公司任职。而根据新闻媒体报道,博源矿业董事长张淑民和张青民出逃海外,原股东夏进友失联,大股东徐建波、法定代表人王学文、原股东赵发平被潼关警方带走。

  2016年5月下旬,位于河南灵宝市故县镇的博源矿业有限责任公司(下称博源矿业)院内,忽然出现数辆悬挂陕西牌照的警车。已失联多日的公司大股东徐建波,在两名警察押解下走出警车。他双手戴着手铐,嘱咐员工们要配合警察调查。

  据现场目击者透露,在博源矿业厂区两间平房内,陕西警方搜出一套制造假金砖设备和大量造假原料。有些原料尚未拆装,体积不大,但异常沉重,与黄金重量相近。

  两间平房中的一间没有预留窗户,与生产厂区相隔高墙。两间平房虽建成多年,但里面隐藏的秘密知者甚少,直至警方打开房门,才被外界所知晓。

  2016年6月,陕西省潼关县公安局冻结了王学文和徐建波在博源矿业的所有股权。据悉,该案涉及人员众多,博源矿业高管多数深陷其中,包括董事长张淑民及其多位亲属。随着潼关警方的立案侦查,一个横跨豫陕两省,以假黄金质押骗贷的团伙浮现,涉案总金额超190亿元,涉及陕西19家银行金融机构。

  其中陕西省农村信用社联合社(下称陕西省联社)损失惨重。其中陕西潼关县农村信用合作联社(下称潼关信合)涉案金额超过110亿元,西安市长安区农村信用合作联社(下称长安信合)亦涉案约28亿元。

  截至2016年5月案发,潼关联社涉及黄金余额84.14亿元,涉假黄金46.07吨;长安联社及黄金余额为28.05亿元,涉假黄金18.11吨;潼关联社和长安联社设黄金总金额为112.19亿元。

  此外中国工商银行潼关县支行涉案7亿元,中国邮政储蓄银行潼关县支行涉案30亿元,邻近的中国工商银行河南省灵宝市支行涉案30亿,合计190亿元。

  经专案人员追查资金流向长安联社,发现潼关联社涉案的112.19亿元贷款全部流向了实际控制人为张青民、赵发平、王学文、徐建波、蒋纪萍的5个账户;其中张青民控制了大部分资金,他在潼关联社骗贷36.74亿元,长安联社骗贷14.79亿元,由处潼关支行骗贷21.64亿元,工行灵宝支行骗贷10.55亿元,总系骗贷83.72亿元。

  此5人属于同一犯罪团伙,他们先购买国标黄金和模具,雇佣人员制作掺假黄金,再指使马仔寻找名义借款人,编造虚假借款资料,用掺假黄金。犯罪团伙给付名义贷款人每人100元至500元的好处费,贷款发放后委托支付流入实际支配的账户,再将大额资金拆分转移投资公司,基金,信托,,继续购买国标黄金造假。

  当时,金融机构在检测黄金纯度时,多采用吊水法,即把黄金体积得出来再计算黄金的含量。吊水法没有复杂的仪器,仅需要电子秤、敞口杯、细棉线(鱼线)、计算器。

  张氏兄弟使用了钨作为掺假原料。他们定制5千克金砖,钨、金的比例为62%和38%。由于钨的密度为19.25g/cm3,黄金密度为19.32g/cm3,吊水法很难鉴别掺钨的金块。

  此犯罪团伙盘踞陕西潼关和河南灵宝,从2008年开始用掺假黄金,成为新中国成立以来最大的造假黄金贷款案。

  除了主犯张青民身披红色通缉令在逃海外,其他4名主犯赵发平、徐建波、蒋纪萍、王学文在2019年5月至7月以贷款诈骗罪开庭受审,目前尚未一审判决。

  在电视剧《大宅门》中,白景琦在一个精致的盒子里放了一坨屎,盖好加上封条就去当铺当银子,跟老板说这是传家宝,不能打开看,当铺老板线两,当铺老板是傻子?当然并非是,当铺老板知道白景琦的表姐是山东提督的儿媳妇。如此侮辱智商的造假手段,银行工作人员竟然未曾发现。潼关联社8名员工则以违法发放贷款罪被起诉。

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