小学生存钱罐里的大文章

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  逢年过节,走亲访友的欢声笑语中,孩子们也跟着沾沾光——长辈给点儿压岁钱、亲人给点儿零花钱,没有概念的娃娃们只知道要张红票票放进猪罐罐,各式各样的存钱罐便成了小学生的标配。而如何强化小学生对货币的珍惜意识,怎样提升存钱罐里的货币价值,也成了一个值得深思的问题。

  据了解,浙教版二年级《劳动》课设置了“学会记账”的任务,北理工版四年级设有“学习记账”任务,浙江杭州南肖埠小学此前也专门为六年级学生设计了一门理财课。

  娃娃们只知道往存钱罐里塞满红票票,至于猪罐罐里的货币该怎么用,又能用来干什么,似乎没有给他们启发。着眼他们最感兴趣的红票票,融入理财知识教学,往往能够获得事半功倍的效果。早早树立小学生的理财观念,或许有助于今后的学习与成长。

  全国高端会计人才、广东中天粤会计师事务所合伙人娄权认为,对会计知识的学习应从娃娃抓起。通过“会计知识进入小学课本”以及举办理财知识讲座等活动,可以从小培养小学生的理财意识、节约意识、商业意识、投资意识,树立成本观念、风险观念、节约观念,养成良好的理财思维,珍惜资源,避免铺张浪费。

  让小学生提前了解会计知识,可以在某些特定的程度上预防电信诈骗。中国人民银行江西省新余市中心支行会计财务科副科长何龙解释道,会计在生活中无处不在,金钱与数学知识的融合可以让小学生更好地理解数学计算的功能和用途,进一步让小学生提高对社会的了解程度。

  “‘会计知识进入小学课本’是对小学生生活课程的延伸补充,能大大的提升他们的经济意识和智力,培养理财兴趣。”在全国高端会计人才、北京某国企首席财务官刘玉看来,这也是对未成年人自有支配资金增加现象的回应,背后是社会经济水平的发展和家庭可支配收入的增加,体现了社会对经济活动重视程度的提高以及对孩子的尊重,是经济意识强化、社会意识进步的反映。

  《富爸爸,穷爸爸》一书说过:“只要孩子一开始对钱感兴趣,就该教他们理财了。”教育不应隔离真实的生活,兴趣是最大的老师。在刘玉看来,兴趣的差异性是必然,结合小学生兴趣点引导教育能够在一定程度上帮助他们增强社会认知和自我意识。由家庭主导可能会更合适,父母做好监护责任,根据实际情况在生活中引导灌输,会更具有针对性和适用性。

  同时,建议各学校根据实际情况客观系统评估后自主开展,避免“一刀切”下形成负担,审慎确定课程内容设计,不宜分量过重、涉入过深,而是要循序渐进,做好引导教育。

  信手拈来的往往得不到珍惜。小学生的存钱罐里都是崭新的纸币,不曾留有血汗的印迹,孩子们意识不到它的来之不易。用存钱罐里的新纸币教会他们理财的新价值,或许是存钱罐的真实意义。

  “财商是一个人认识和驾驭金钱的能力,是理财的智慧。每位小学生的‘财商’各不相同。家长可以考虑为孩子开设零花钱账户,从小培养‘财商’,帮助小学生学习理财知识、养成储蓄习惯。”娄权说。

  何龙表示,随着经济不断增长,资金交易日益增加,人们通过支付宝、微信等应用程序绑定银行卡,几秒钟即可完成一次消费,网上支付非常方便。因长时间使用电子支付,小学生对货币的感触不深,可能并不会深刻意识到钱是靠辛勤劳动挣来的。

  为此,他建议,让小学生提前学习理财知识,帮他们更加深刻地理解货币的由来、用途以及其稀缺属性。在家长的帮助下尝试购买低风险理财,体验理财的得与失,让小学生感受到父母赚钱的不容易。

  “理财是社会经济活动、社会生活的组成部分。小学生学习理财知识可以增强自身经济意识和思维,提高对社会经济活动的认知,帮他们适应未来生活。”刘玉告诉记者。

  他认为,小学生正处于成长中,所处阶段主要是学习基础知识,建议结合小学生的成长进程,在家庭、学校和社会的合力作用下形成相适应的社会认知,参加与其年龄相匹配的社会活动。理财具有经济性、会产生结果,小学生理财应确定合适的范围,学校尤其是家庭一定要加强引导。

  “小学生可适当了解理财知识,但不宜深入学习。”何龙进一步表示,理财的方式有很多类别,通常分为保值型和增值型两类,《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》发布后,各家银行相继取消保本保息理财和刚性兑付,各类理财均涵盖一定风险,存在本金和利息亏损的可能。而小学生理财的资金多源于长辈给的压岁钱,不管是保值型理财还是增值型理财,小学生购买理财都很难保持稳健增长。因此,相关实际操作应由家长代劳。

  引导小学生用学到的理财知识管理自己的存钱罐,在小小的实践中锻炼出大本领,对他们以后的人生意义重大。

  刘玉表示,量入为出的思维能够在一定程度上帮助小学生更好理财,不仅能认识到可利用的资源的来源及有限性、发现获取资源的投入与产出关系,还能对既定的资源进行配置及利用,实现个人的最大效用。

  为帮助小学生更好理财,刘玉认为,教育部门及学校方面,可以将理财作为生活课的一部分,对小学生进行思维和意识的引导,使其形成正确的金钱观、价值观。家庭方面,父母在真实的生活实践中,根据详细情况引导孩子参与到与认知相适应的理财中,帮助孩子认识社会。

  “在具体记账方法上,可以用增减记账法记录好资金的增减结余,增减概念比较直观,围绕资金突出重点,必要时对支出事项分类,帮助小学生了解支出结构。”刘玉说。

  小学生的理财应从会计“收付实现制”着手。何龙介绍,“收”代表着全年的收入,如过年获得的压岁钱、平日里长辈给的零花钱、学校的奖学金以及存放在银行的利息等;“支”则分为全年的刚性支出和非刚性支出。刚性支出包括但不限于买书、交学费、坐公交等必须支出,非刚性支出主要为买玩具、买零食、看电影等。定期计算收支盈余可以营造勤俭节约的家庭氛围,让小学生对金钱使用有预算、有评估,明白金钱的价值。

  娄权认为,小学生自身可以在笔记本上记录每日收支、月度收支以及年度收支平衡等情况。小学阶段,理念大于技术,原理大于方法,应先树立理财意识、节约意识和成本观念,为以后的工作、学习做好铺垫,打下基础。学校教师能尝试采用图画、图表结合等形式,结合日常生活中的案例向小学生讲解理财的观念、理念、原理和方法,不需要讲得太复杂,更无需出现数学公式。

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